Ultimate Guide Melabur untuk Beginner (Part 1)
Apa yang Berlaku kepada Duit Kita Lama-Kelamaan
Kalau korang belajar pasal asas ekonomi, duit kita sebenarnya makin susut nilai dari masa ke semasa. Terima kasih kepada benda yang kita panggil sebagai “Inflasi”. Sekarang kadar inflasi kita sekitar 2-2.5% setahun. Maksudnya setiap tahun, nilai duit kita akan susut sebanyak 2-2.5% daripada tahun sebelumnya.
Cuba bayangkan tahun 1970an dulu, harga 1 cawan kopi adalah 20sen. Kemudian harganya naik secara beransur-ansur ke 50sen, 80sen dan RM1 pada tahun 1980-1990an. Sekarang harga untuk secawan kopi sekitar dalam RM2-RM2.50.
Jadi kalau korang simpan RM10,000 dibawah bantal hari ini, lepas 10 tahun nilai RM10,000 tadi dah tak lagi sama. Harga barang yang meningkat setiap tahun tadi menyebabkan nilai RM10,000 semakin berkurang. Dan katakan korang simpan duit RM10,000 tadi dalam akaun bank simpanan biasa, yang bagi pulangan dalam 0.2% setahun. Ya betul nilai duit tadi naik 0.2% setahun, tapi sebab inflasi setiap tahun adalah 2-2.5% jadi basically duit korang tadi tetap susut nilai. Ianya masih jugak tak bagus. Jadi pergi ke soalan kedua adalah:
Bagaimana nak Mengelakkan Duit daripada Susut Nilai
Jadi jawapan untuk soalan ini adalah untuk kita simpan ditempat yang boleh bagi on par atau sama dengan kadar inflasi tadi. Kita kena pastikan pulangan tahunan tempat tu adalah 2.5% jugak. Walaupun inflasi tahunan adalah 2.5% setahun, tetapi sebab pulangan tadi jugak 2.5% setahun jadi duit korang tak akan susut nilai.
Namun, tujuan kita bukan hanya nak cari pulangan on par dengan nilai inflasi, tetapi kita nak pastikan pulangannya lebih tinggi daripada kadar inflasi. Supaya apa? Supaya anda tak rasa mahal bila kopi tadi kemudian hari jadi RM5 secawan.
Bagaimana nak Kembangkan Duit?
Cuba bayangkan kita ada 1 akaun bank simpanan yang bagi pulangan atau interest sebanyak 10% tahun. Jadi duit RM100 yang kita simpan selepas 1 tahun akan menjadi RM110. Selepas 2 tahun duit tadi jadi RM122. Disebabkan oleh pulangan 10% tadi selepas 10 tahun duit tadi telah menjadi RM270. Bila adjusted dengan inflasi sebanyak 2%, nilai tadi adalah RM221. Masih lagi lebih banyak daripada nilai asal sebanyak RM100 tadi.
Mungkin korang rasa daripada RM100 jadi RM221 macam tak banyak sangat bukan? Tapi cuba korang fikirkan yang duit korang akan berganda setiap 10 tahun. RM10,000 jadi RM20,000. RM100,000 jadi RM200,000. RM1,000,000 jadi RM2,000,000 tanpa perlu berbuat apa-apa.
Tetapi realitinya sekarang akaun simpanan yang bagi sampai 10% setahun adalah tak wujud sama sekali. Pulangan paling tinggi akaun simpanan yang ada di bank-bank adalah sekitar 0.2% setahun. Jadi walaupun korang tak simpan bawah bantal dan simpan duit tersebut di bank, duit korang masih lagi susut nilai disebabkan oleh inflasi tadi.
Walaupun begitu, korang jangan risau. Korang masih lagi ada pilihan yang lain. Daripada hanya dapat 0.2% setahun daripada bank, korang boleh gandakan duit korang tadi dengan benda yang kita sebut sebagai pelaburan. Jadi…
Apa itu Pelaburan?
Pelaburan ini bahasa mudahnya adalah apa-apa sahaja yang boleh kembangkan duit korang. Sebagai contoh, korang beli rumah berharga RM100,000. Basically ada 2 cara untuk korang kembangkan duit dengan rumah tersebut. Pertama adalah korang cari penyewa dan sewakan rumah tersebut. Katakan korang sewakan rumah tersebut sebanyak RM10,000 setahun atau RM830 sebulan. Selepas 10 tahun korang boleh langsaikan hutang rumah sebanyak rm100,000 tadi.
Ataupun korang boleh dapat keuntungan daripada kenaikkan harga rumah tersebut. Biasanya orang cakap harga sebuah rumah akan jadi 2x ganda selepas 10 tahun. Jadi lepas 10 tahun korang boleh jual rumah tadi dengan harga 200K. Ini kita sebut sebagai keuntungan harga modal atau capital gain. Ini yang berlaku apabila sesuatu asset yang kita beli mengalami kenaikkan harga daripada harga asal.
Tetapi kita kena tahu bahawa untuk membeli sebuah rumah ini tak mudah. Kita bukan sahaja perlu ada modal yang banyak sebagai downpayment, yuran guaman dan lain-lain. Tetapi kita jugak perlukan ilmu, masa dan tenaga bagi menguruskan rumah tersebut.
Satu-satunya cara untuk korang membuat pelaburan dengan:
- Tak perlukan modal yang banyak
- Tak perlukan tenaga dan masa mengurus
Tak lain dan tak bukan adalah pelaburan saham. Personally, walaupun saya seorang perunding hartanah, saya jugak gemar dengan pelaburan saham atas dua sebab tadi. Jadi apa sebenarnya saham ini dan bagaimana ianya berfungsi?
Apa tu Saham?
Membeli saham adalah cara yang paling dekat dan paling simple ke arah kita nak dapat keuntungan yang macam akaun bank simpanan yang tak wujud tadi.
Idea membeli saham adalah korang akan beli sebahagian kecik daripada pegangan sebuah syarikat. Katakan syarikat gergasi Apple ambik keputusan untuk memberikan pulangan dividen kepada semua pemegang saham syarikat dan jumlah dividen tadi adalah sebanyak RM1,000,000. Jadi jumlah dividen tadi akan diberikan sama rata kepada pemegang saham syarikat bergantung kepada jumlah saham masing-masing. Contohnya korang ada 1% saham tersebut jadi jumlah dividen yang korang akan dapat adalah RM10,000 (1% daripada RM1,000,000). Obviously, tak ada orang yang miliki 1% daripada saham Apple sebab nilai syarikatnya sekarang sangat mahal. Setakat hari ini nilai pasaran syarikat Apple adalah sebanyak USD3.39 trillion.
Satu lagi cara untuk membuat keuntungan daripada pembelian saham adalah melalui kenaikkan harga modal. Lebih kurang sama macam kenaikkan harga rumah tadi. Katakan pada tahun 2014, korang membeli 10 saham Apple dengan harga RM20 untuk 1 unit saham. Jadi modal yang korang keluarkan adalah RM200. Selepas 10 tahun, harga saham tersebut menjadi RM220 untuk 1 saham. Nilai saham Apple yang korang miliki sekarang adalah RM2,200. Sekiranya anda menjual semua saham tadi, anda beroleh keuntungan bersih sebanyak RM2,000.
Jadi sekarang korang sudah faham apa itu saham dan bagaimana untuk membuat keuntungan daripadanya. Cumanya korang akan tertanya-tanya berapa modal yang korang kena sediakan & pelaburan saham ini berisiko tak? Sebelum ke soalan tersebut, kita tengok dulu..
Bagaimana untuk Membeli Saham?
Membeli saham Apple tak semudah macam korang beli produk iPhone. Yang mana korang pilih dan tekan butang buy. Untuk membeli saham Apple, korang kena membelinya melalui apa yang kita panggil sebagai broker saham.
Kalau 20-30 tahun dulu, broker saham yang kita maksudkan adalah orang perseorangan. Jadi atok atau ayah kita dulu kena call dan inform broker saham tu dulu. Lepas dah broker tersebut type di komputer atau buat paper order barulah ayah korang boleh beli saham dan menjadi pemilik saham syarikat Apple tersebut.
Tapi alhamdulillah sekarang, broker saham tersebut bukan lagi orang perseorangan. Ianya adalah online broker dan korang ada banyak pilihan online broker atau apps yang korang boleh pilih kat luar sana. Korang boleh download dan register akaun saham korang hanya menggunakan telephone. In fact bank-bank sekarang pun sudah ada online broker mereka sendiri. Jadi korang sendiri boleh pergi ke bank dan bukak akaun saham dengan mereka.
Sebagai contoh, ada Maybank Trading dan RHB Trading. Tapi pengalaman saya online broker bank ini agak old-school sikit. Sebab tu saya lebih prefer online broker seperti M+ online, Rakuten atau Interactive Brokers. Dari segi interface dan UI/UX lebih modern dan user-friendly.
Anda boleh tengok video daripada playlist Ziet Invest. Dia akan buat video panjang lebar bagaimana untuk menggunakan online broker seperti Interactive Brokers.
Macamana Nak Tahu Saham Apa yang Kena Dibeli?
Bunyi macam scary kan? Jawapan mudahnya adalah korang tak perlu tahu saham syarikat apa yang korang kena beli. Sebab korang tak nak beli saham syarikat satu-satu. Beli saham syarikat individually adalah sangat berisiko. Kalau syarikat seperti Apple besar kemungkinan 10-15 tahun lagi ianya masih lagi akan ada. Tetapi sebenarnya berapa banyak syarikat besar yang gah 10-20 tahun lepas sudah tiada hari ini.
Ataupun syarikat seperti Amazon korang jangkakan bahawa lagi 10 tahun ianya akan berkembang lagi besar. Probably. Tapi ianya seoleh-olah korang cuba untuk menjadi ahli nujum sebab tengok sejarah perkembangannya 10 tahun lepas. Tetapi kita kena ingat bahawa prestasi lepas tak menjamin prestasi akan datang.
Jadi nasihat yang biasa orang berikan kepada beginner adalah jangan melabur saham syarikat individu, tetapi melaburlah dalam INDEX FUND.
Malahan Warren Buffet, antara orang paling kaya didunia, sendiri melihat bahawa index fund adalah pilihan terbaik bagi kebanyakkan pelabur. Jadi..
Apa itu Index Fund?
Basically ada 2 bahgian yang kita kena faham dulu tentang Index Fund atau dana indeks ini. Pertama adalah index dan kedua adalah fund. Fund adalah apabila pelabur-pelabur kumpulkan duit mereka dalam satu tabung atau dana, dan dana tersebut diuruskan oleh pengurus dana.
Sebagai contoh kita namakan dana tersebut adalah dana ABC. Dana tersebut mempunyai 10 orang pelabur dan setiap pelabur meletakkan sebanyak RM1,000,000. Jadi sekarang dana ini mempunyai RM10,000,000. Daripada hanya melabur dalam 1 saham syarikat sahaja, pengurus dana tersebut ambik keputusan untuk melaburkan dana tadi sebanyak 20% dalam Apple, 15% dalam Tesla, 10% dalam Amazon, 10% dalam Facebook dan lain-lain. Jadi korang tak perlu risau untuk fikirkan saham syarikat mana yang berpotensi untuk dilaburkan kerana pengurusan dana professional ini yang akan kendalikan untuk korang. Dan bila saham-saham tadi berkembang, jadi nilai dana tersebut jugak berkembang. Akhirnya, pelabur-pelabur tadi yang mendapat pulangan tersebut. Jadi sebagai balasan, pengurus dana ini akan mengambil caj pengurusan sekitar 1-2% daripada nilai dana tersebut. Of course walaupun hanya 1% jumlahnya boleh jadi banyak kerana nilai dana tersebut.
Seterusnya adalah bahagian index. Indeks merujuk kepada indeks pasaran saham. Sebagai contoh kita ada KLCI, S&P500, FTSE 100, Dow Jones dan lain-lain. Sebagai contoh S&P500 merupakan index kepada 500 buah syarikat terbesar di Amerika Syarikat. Anda boleh tengok sebahagian senarai syarikat dalam S&P500 di bawah.
Jadi index S&P500 ini boleh dikatakan penentu bagaimana ekonomi dan pasaran di Amerika Syarikat. Kalau index ini semakin tinggi, maka semakin berkembang atau bagus ekonomi negara tersebut. Kalau index ini jatuh, maka kita tahu ekonomi Amerika Syarikat jugak akan teruk. Korang boleh tengok sejarah atau perkembangan index S&P500 sejak 1957 hingga sekarang. Disebabkan index ini sudah lama ianya menjadi rujukan satu dunia. Setakat rekod hari ini, pulangan tahunan index S&P500 adalah 10.26%. Sama macam akaun simpanan yang kita cakap tak wujud tadi.
Kalau tengok dalam gambar di atas, ada beberapa titik index S&P500 atau ekonomi Amerika Syarikat mengalami kejatuhan atau kemelesetan ekonomi. Antaranya adalah pada tahun 2000 (peristiwa Dot.com bubble), 2007 (The Great Recession) dan paling baru adalah pada tahun 2020 (Covid-19). Namun, untuk jangka masa yang panjang, index S&P500 ini sentiasa meningkat.
Balik pada soalan tadi, apa itu index fund? Ianya adalah dana yang dilaburkan mengikut indeks pasaran saham. Jadi apabila saya melabur dalam dana index S&P500 tadi, 6.68% adalah saham syarikat Apple, 6.72% dalam Microsoft, 6.24% dalam Nvidia. 3.61% dalam Amazon dan lain-lain. Perkara ini menjadikan index fund ini sangat bagus. Tapi kenapa?
Kenapa Index Fund ini bagus?
1. Mudah
Salah satu sebab kenapa orang takut untuk melabur dalam pasaran saham adalah mereka tak tahu saham syarikat mana yang patut dibeli. Ditambah pulak apabila mereka perlu membaca spreedsheet dan laporan kewangan syarikat berkenaan dan sebagainya. Tetapi dengan melabur dalam index fund, korang tak perlu risau tentang benda-benda tadi.
2. Diversification
Index fund membantu korang untuk rendahkan risiko pelaburan. Ianya melalui diversification. Daripada hanya fokus kepada satu atau dua saham syarikat, index fund mempelbagaikan saham syarikat korang ke segenap sektor dan industri. Jadi walaupun ada 1-2 saham syarikat yang jatuh nilainya, korang masih lagi dapat keuntungan secara keseluruhan.
3. Caj rendah
Caj yang rendah memainkan peranan yang sangat penting dalam korang menggandakan duit. Disebabkan oleh index fund menggunakan banyak teknologi AI dan kuasa komputer serta hanya mengikut index pasaran saham, caj yang dikenakan juga jauh lebih rendah daripada dana yang diuruskan secara aktif oleh pengurus dana. Terdapat perbezaan yang sangat ketara dari segi jumlah keuntungan apabila dana mengenakan caj pengurusan sebanyak 0.1% berbanding 1%. Terutamanya apabila kita tengok untuk jangka masa yang panjang.
4. Index fund vs active-managed fund
Tiada siapa yang boleh kalahkan pasaran saham. Pada tahun 2008, Warren Buffet pernah mencabar syarikat yang mengguruskan actively-traded fund untuk mengalahkan prestasi index fund. Ianya berlaku pada tahun 2008 hingga 2016. Dan hasilnya prestasi index fund jauh lagi bagus daripada beberapa actively-traded fund yang lain.
Part 2 coming soo..