Rahsia Simpan Duit & Bina Kekayaan? Tengok Saja Orang Cina

Beberapa minggu lepas, saya terjumpa statistik yang dikeluarkan oleh EPF tentang kadar simpanan pekerja di Malaysia bagi tahun 2023. Laporan tersebut bukan hanya menunjukkan pertumbuhan simpanan tahunan (2022-2023), tetapi paling menarik adalah jumlah simpanan mengikut kaum.

Dengan jumlah pencarum hanya 4.37 juta (kurang separuh daripada jumlah pencarum bumiputera), jumlah simpanan kaum Cina adalah sebanyak RM613.68 billion dengan purata simpanan sebanyak RM140,285. Berbeza dengan jumlah simpanan bagi Bumiputera yang hanya memcatatkan jumlah simpanan sebanyak RM371.24 dengan purata simpanan sebanyak RM38,039.

Bagaimana dengan jumlah pencarum kurang separuh daripada jumlah pencarum bumiputera, tetapi mempunyai jumlah simpanan hampir 2x ganda dan purata simpanan hampir 3.6X daripada bumiputera? Ini membuatkan ingin tahu: apakah rahsia dan amalan orang Cina menyimpan duit lebih banyak daripada kaum-kaum lain di Malaysia.

Tanyalah sekeliling, korang akan dengar benda yang sama:

Ibu bapa orang Cina paksa anak mereka menyimpan duit secara agresif.
Orang Cina banyak menjalankan perniagaan & labur semula keuntungan tersebut.
Budaya menyimpan ditanam sejak kecik, bahkan sampai terlalu ekstrem.

Saya cuba gali lebih dalam. Kenapa orang Cina menyimpan lebih banyak duit? Dan paling penting bagaimana mereka buat?

Mari kita tengok.

Kenapa orang Cina menyimpan banyak duit?

Tiada sebab yang spesifik, tetapi ada beberapa pengaruh yang standout.

Mindset Tiada Jaringan Keselamatan

Orang Cina di Malaysia sudah lama hidup dengan falsafah mudah iaitu: Tiada sesiapa yang akan datang menyelamatkan diri kita, selain diri sendiri.

Teringat tahun 90an dulu, ayah kawan saya ada usahakan 1 kedai kopitian kecik kat kampung. Tiap-tiap hari dia akan bangun seawal pukul 4 pagi, untuk memasak kopi dan membakar roti. Dengan kesedaran bahawa setiap ringgit yang dia dapat mesti digunakan sebaik mungkin. Berbeza dengan kawan-kawan dia yang mempunyai pencen kerajaan atau bantuan kewangan yang lain, dia ada mindset "no safety net"-maksudnya kalau bisnesnya gagal, tiada siapa yang akan menolongnya.

Apa-Apa Pun Bisnes Dulu

Mengikut kajian, pasar-pasar malam di Malaysia ini sekitar 60% daripadanya adalah milik orang Cina. Sementara 35% adalah milik bumiputera Melayu dan hanya 5% milik orang India.

Bukan setakat pasar malam saja, korang boleh tengok semua jenis perniagaan baik kopitian, carwash, workshop atau pemborong, banyak daripada adalah milik orang Cina. Mereka lebih suka mengusahakan bisnes daripada menjadi pekerja.

Dan cakap pasal bisnes, pemilik bisnes biasanya mempunyai mindset yang berbeza dengan orang makan gaji. Antaranya mereka:

Melihat duit simpanan dilihat sebagai modal, bukan sekadar "duit lebihan".
Terbiasa dengan pendapatan tidak tetap, menjadikan mereka lebih banyak menyimpan
Faham tentang aliran duit adalah segala-galanya.

Malahan dalam kalangan keluarga orang Cina yang makan gaji pun sekali pun biasanya mempunyai side hustle seperti pelaburan hartanah, perniagaan kecil-kecilan atau sumber pendapatan pasif yang lain.

Mindset keusahawanan ini yang push mereka untuk bukan sekadar menyimpan tetapi jugak melabur semula, bukannya sekadar berbelanja.

Amalan Berjimat Cermat

Orang Cina menggangap bahawa menyimpan duit ini bukan hanya sekadar amalan kewangan. Tetapi ianya menjadi nilai moral. Macam contoh, kalau mereka tak menyimpan mereka dianggap melakukan perbuatan yang jahat dan berdosa.

Malahan waktu saya bekerja di bank dulu, kita boleh tengok golongan "Ah Soh" yang datang ke bank, datang dalam keadaan yang sederhana. "Ah Soh" ini walaupun bergelar jutawan, masih lagi memandu kereta seperti Toyota, makan di warung atau gerai tepi jalan dan masih memakai Casio bukannya Rolex.

Kenapa? Sebab ianya sudah menjadi budaya yang betul-betul masuk ke dalam darah daging mereka. Dan ianya di turunkan dari generasi ke generasi seterusnya.

Bagaimana orang Cina menyimpan banyak duit?

Simpan Dulu Belanja Kemudian (Bukan Sebaliknya)

Kebanyakkan daripada kita menyimpan daripada baki yang tinggal. Tetapi orang Cina? Mereka menyimpan dulu baru berbelanja.

Sebaik sahaja duit masuk, sebahagianya akan terus pergi ke simpanan mereka. Berikut adalah praktis yang biasanya orang Cina buat:

Prinsip 50/30/20? Sikit sangat. Sebab tu ramai jugak yang simpan 40-50% daripada pendapatan mereka.
Simpanan paksa melalui pelaburan. Anak-anak orang Cina biasa dididik untuk membeli hartanah awal dan secara tak langsung mereka menyimpan melalui bayaran mortgage kepada bank.
Mindset cash flow. Mereka akan mencari atau membeli aset yang boleh menjana pendapatan secara pasif.

Simpanan ini dianggap salah satu perbelanjaan wajib yang mereka kena tunaikan.

Elak Berhutang (Kecuali untuk Menjana Pendapatan)

Berhutang ini boleh jadi serampang dua mata. Ianya boleh jadi suatu yang baik dan jugak buruk. Ada yang anggap hutang ini adalah duit percuma, tetapi berbeza dengan orang Cina. Kalau hutang tersebut tak boleh menjana pendapatan, jangan berhutang.

Sebab itu kita jarang tengok orang Cina berhutang untuk:

Kereta-kereta mewah
Jam-jam mahal
barang-barang bukan keperluan menggunakan kad kredit

Tetapi bila soal pelaburan perniagaan atau hartanah, ianya cerita lain. Orang Cina menggangap hutang sebagai "Leverage" atau peluang bagi menjana lebih banyak duit.

Rendahkan atau Kekalkan Perbelanjaan Wajib

Kalau orang kita, apabila gaji meningkat kita akan berfikir-fikir untuk menukar kenderaan baru. Menukar baju baru atau menukar rumah baru.

Cuba tengok orang Cina. Pernah terfikir tak kenapa orang mereka masih pilih untuk tinggal bersama ibu bapa walaupun mereka sudah masuk ke akhir 20an atau 30an? Bukan sebab mereka tak mampu. Tetapi mereka nak rendahkan kos sara hidup.

Apabila kos sara hidup rendah = kadar simpanan akan meningkat.

Dengan mengurangkan kos-kos tadi, mereka ada lebihan duit untuk simpanan dan jugak pelaburan.

Tinggal bersama ibu bapa lebih lama untuk menyimpan downpayment rumah.
Bawak kereta sedia ada daripada upgrade kereta setiap beberapa tahun.
Makan di rumah atau warung/gerai, walaupun mereka mampu makan kat tempat yang mahal.

Pengorbanan kecil-kecil sebegini akan membuahkan hasil di masa hadapan.

Melabur Muda Secara Agresif

Orang Cina bukan hanya simpan duit-mereka melaburkan duit mereka. Dan mereka mula seawal mungkin. Sebab itu kita boleh tengok:

Kebanyakkan daripada mereka membeli rumah pertama awal umur 20an.
Mereka mengutamakan aset yang menjana pendapatan seperti saham, bisnes dan hartanah.
Mereka simpanan sebagai modal perniagaan atau pelaburan, bukan sekadar tabung kecemasan.

Pendekatan melabur secara agresif ini menjadi sebab utama kekayaan mereka compounding over time.

Samada korang orang Cina atau bukan orang Cina, sebenarnya prinsip ini terpakai untuk sesiapa yang ingin membina kekayaan. Ianya bukan soal bangsa, agama atau warna kulit tetapi ianya tentang mindset dan amalan.

Sekiranya korang serius untuk membina kekayaan, mungkin sekarang sudah tiba masa untuk korang berfikir (dan menyimpan) seperti orang Cina.

*saya galakkan korang untuk membeli & hadam buku The Psychology of Money tulisan Morgan Housel bagi memahami lebih berkenaan dengan duit.